夫婦・持ち家の老後資金｜ローン完済後も続く費用
持ち家は資産ですが、夫婦時と一人になった後の維持費を現金支出で確認します。
先に結論
夫婦・持ち家では、住宅ローン完済後も税・管理費・修繕が続きます。さらに片方が介護施設等へ移ると、自宅維持費と施設費が重なる場合があります。
夫婦時の住宅費モデル
| 費目 | 月・年額例 | 20年間の単純累計 |
|---|---|---|
| 固定資産税等 | 年15万円 | 300万円 |
| 管理・修繕等 | 月2.5万円 | 600万円 |
| 大型修繕 | 400万円 | 400万円 |
| 合計例 | — | 1300万円 |
説明用モデルです。戸建て・マンション、築年数等で異なります。
夫婦の持ち家で見落としやすいこと
- 階段・段差など将来の住みやすさ
- 片方が施設へ入った場合の二重負担
- 一人で大きな家を維持する費用
- 相続・売却・空き家の整理
住み続ける・小さくする・売るを比較
感情だけで決めず、20年間の維持費、売却後手取り、新居費用を比較します。
計算上の注意
掲載例は世帯平均を本人の必要額として断定するものではなく、条件を比較するためのモデルです。物価、税・社会保険、年金改定、運用、医療・介護等は個別に確認してください。
掲載例は世帯平均を本人の必要額として断定するものではなく、条件を比較するためのモデルです。物価、税・社会保険、年金改定、運用、医療・介護等は個別に確認してください。
配偶者が施設へ入ると自宅と施設の費用が重なる
| 説明例 | 月額 | 5年間 |
|---|---|---|
| 自宅の税・管理・修繕等 | 3万円 | 180万円 |
| 施設の食費・居住費・自己負担等 | 12万円 | 720万円 |
| 住居関連等の合計例 | 15万円 | 900万円 |
施設費12万円は制度上の平均や上限ではなく説明用入力例です。介護サービス自己負担、食費、居住費、日用品、医療費等を実額へ置き換え、自宅側の生活費と二重計上しないようにします。
一人で持ち家を維持する場合の再確認
- 住宅ローン・名義・団体信用生命保険
- 固定資産税、管理費、修繕積立金
- 一人で住む広さ、段差、通院・買物
- 売却手取り、住み替え費用、時期
- 相続登記、遺品、空き家になる可能性
相続で不動産を取得したことを知った場合の登記期限等は、法務省の最新案内を確認します。個別の権利関係は司法書士等へ相談します。
よくある質問
配偶者が施設へ入ると自宅費用も続きますか？
固定資産税、管理費、修繕等は続く場合があります。施設費と自宅維持費を別々に入力して合計します。
配偶者死亡後も大きな持ち家に住み続けるべきですか？
一律ではありません。一人時の年金、維持費、修繕、生活動線、売却手取りと住み替え費用を比較します。
持ち家の相続手続きは後回しでよいですか？
相続登記には期限があります。取得を知った時期や遺産分割等で扱いが異なるため、法務局や専門家へ早めに確認します。
このページで確認した一次資料（4件）
制度・統計の発行元、対象期間、確認日、次回確認目安を表示しています。期限は編集上の再確認日であり、制度の有効期限ではありません。鮮度管理の方法
- 総務省統計局「家計調査 2025年平均」公的機関一次資料／使用目的：高齢無職世帯の収支・生活費／対象：2025年／確認日：／見直し：毎年・中優先／次回確認目安：
- 厚生労働省「介護サービスにかかる利用料」公的機関一次資料／使用目的：1～3割負担・施設食費居住費等／対象：現行／確認日：／見直し：制度改定時・高優先／次回確認目安：
- 厚生労働省「地域包括支援センター」公的機関一次資料／使用目的：高齢者の総合相談・権利擁護・介護予防／対象：現行／確認日：／見直し：年度確認・中優先／次回確認目安：
- 法務省「相続登記義務化Q&A」公的機関一次資料／使用目的：相続登記期限／対象：2024-04以降／確認日：／見直し：法改正時・中優先／次回確認目安：