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老後のお金を長期費用で確認

親の財産が分からない｜資産と借金を同じ表にする

預金だけでなく、不動産・保険・借金・保証・税を確認します。資産額より先に、期限がある請求・返済・相続手続きを把握します。

公開日：最終確認：編集：作成・確認方法
先に結論

親の財産調査では、資産と負債を別々の紙にせず、同じ一覧で正味額と期限を確認します。金額が不明な項目も削除せず、「未確認」として残すことで調査漏れを防ぎます。

単純な正味財産を確認

資産合計2,800万円
債務等500万円
単純差引2,300万円

一覧に必要な情報

  • 金融機関・支店・口座用途
  • 証券・保険
  • 不動産登記
  • ローン・カード・保証
  • 税・公共料金
  • 重要書類の保管場所
この差引額は相続税の課税価格ではありません
非課税財産、債務控除、葬式費用、贈与財産、各種特例等を反映していません。

残高証明・契約書単位で資産と債務を突き合わせる

金融機関名だけの一覧では、基準日が違う残高や、名義・受取人・共有持分の違いを見落とします。1契約・1物件を1行にし、「ある・ない・未確認」、名義、確認資料、確認日、金額、期限を同じ行へ残してください。相続開始後は死亡日時点の残高や確実な債務を各機関へ確認し、この準備票の概算を正式な証明へ置き換えます。

親の財産・債務を証明資料単位で整理する確認票
状態・区分名義・契約の単位確認資料・確認先基準日・概算額期限・次の確認既存計算への入れ方
未確認／預貯金金融機関・支店・名義・口座用途通帳、取引明細、残高証明の取得先確認日＿＿／＿＿万円証明依頼日＿＿確認済み残高だけ「預貯金・証券」へ
未確認／証券・投資証券会社・名義・商品取引残高報告書、年間取引報告書評価日＿＿／＿＿万円評価基準を確認同じ資産を預金と重ねない
未確認／不動産所在地・所有者・共有持分登記事項、固定資産税通知、契約書評価基準日＿＿／＿＿万円登記・評価の確認日＿＿持分と評価方法を注記して「不動産等」へ
未確認／生命保険等契約者・被保険者・受取人保険証券、契約内容通知、保険会社確認日＿＿／＿＿万円請求条件・期限＿＿預金や証券と別に「保険金等」へ
未確認／退職金・年金・共済制度名・権利者・受取人規約、通知、勤務先・制度窓口確認日＿＿／＿＿万円請求可否・期限＿＿本人の相続財産か固有の権利か確認後に別記
未確認／事業・貸付・デジタル資産契約・名義・相手方契約書、取引履歴、残高資料確認日＿＿／＿＿万円換金・承継条件＿＿存在と評価が確認できるまで「未確認」
未確認／住宅・事業ローン債権者・契約者・連帯債務返済予定表、残高証明、契約書確認日＿＿／残＿＿万円次回返済日＿＿確実な残債を「借金・未払い」へ
未確認／カード・分割・リース会社・契約者・利用契約利用明細、契約書、請求予定締日＿＿／残＿＿万円支払日＿＿未払残高だけを重複なく計上
未確認／税・公共料金・医療介護請求元・名義・対象期間納付書、請求書、利用明細対象日＿＿／未払＿＿万円納期限＿＿死亡時点の未払分を専門家と確認
未確認／保証・連帯保証主債務者・債権者・保証人保証契約、返済状況、債権者への確認確認日＿＿／保証額＿＿万円履行見込を確認単純差引へ自動計上せず別記
対象外管理／家族名義・共有財産所有者・持分・資金負担登記、契約書、入出金資料確認日＿＿／＿＿万円名義・持分確認＿＿親本人の持分以外を重ねない
対象外管理／暗証番号等口座・契約の存在と連絡先だけ本人の意思と正式な手続を確認金額欄へ記録しない権限を確認暗証番号・パスワード・個人番号は書かない

この票は家族の聞き取りメモと証明済み金額を区別するためのものです。暗証番号、パスワード、個人番号、カード番号全桁は記録しません。入力や保存機能はなく、ブラウザから外部へ送信しません。

既存の単純差引へ移す説明例

証明資料から単純正味財産を再構成する説明例
既存計算欄確認票から集める金額説明用金額
預貯金・証券残高証明・取引報告で確認した同一基準日の合計1,000万円
不動産等所有・持分と評価基準を注記した概算1,500万円
保険金等契約者・被保険者・受取人を確認した別枠300万円
資産合計1,000万円＋1,500万円＋300万円2,800万円
借金・未払い残高証明、返済表、請求書で確認した確実な債務500万円
単純差引2,800万円－500万円2,300万円

2,300万円は既存計算を証明資料単位で組み直した説明用モデルで、相続税の課税価格や相続方法の判断ではありません。国税庁は相続税上、死亡時に現に存在し確実と認められる借入金・未払金等を債務控除の対象と案内しており、保証債務は原則として同じ扱いではありません。税務上の扱いは個別に確認してください。

債務と期限を確認する一次資料
預貯金の口座と残高資料を整理する借金・保証・未払いの確認先を整理する相続放棄・申告・登記の期限を確認する葬儀・墓・住居整理の費用を相続債務と分ける確認済みの一時費用を資産寿命へ反映する一次資料の鮮度管理を見る

調査の順番

  1. 自宅にある通帳、証券、保険証券、請求書、納税通知を一覧化
  2. 年金・家賃・公共料金等の入出金口座を確認
  3. 不動産登記、ローン、カード、保証契約を確認
  4. 相続人、遺言、重要書類の保管場所を確認
  5. 不明債務や期限がある場合は専門窓口へ相談

一覧には確認日と情報源も記録します。口頭で聞いた金額と、通帳・契約書・登記事項等で確認した金額を区別すると、家族間の誤解を減らせます。

口座整理借金期限を確認
計算・制度上の注意
このページの累計額は制度・税・物価・契約変更等を一定または未考慮とした単純モデルです。実際の金額・適用条件は公式窓口や専門家へ確認してください。

親の財産調査は「ある・ない・未確認」の3状態で管理

区分確認資料の例記録すること
預貯金・証券通帳、取引報告、郵便、メール金融機関、支店、名義、用途
不動産固定資産税通知、登記事項、契約所在地、共有、担保、維持費
保険・年金保険証券、控除証明、通知契約者、受取人、連絡先
借金・保証返済予定、カード明細、督促、契約債権者、残高、期限、保証関係
デジタル契約請求メール、端末、利用明細サービス名、支払方法、解約窓口

暗証番号やパスワードを家族で共有することと、口座・契約の存在を一覧化することは別です。本人の意思と権限を確認し、無断操作を前提にしない管理表にします。

相続財産一覧に必ず残す列

  1. 資産・負債の区分
  2. 名義人・契約者
  3. 概算額と確認日
  4. 根拠資料の保管場所
  5. 支払・更新・申告期限
  6. 確認先と担当者
  7. 未確認事項

単純な資産－負債は家計上の目安で、相続税の課税価格ではありません。借金・保証が不明な場合は、3か月の期限を意識して専門家へ相談します。

相続期限を確認借金を確認口座一覧を作る

よくある質問

親の財産は何から調べますか？

通帳、郵便、税通知、保険証券、カード明細、登記、契約書を集め、資産と借金を同じ一覧へ記録します。

金額が分からない財産は一覧から外しますか？

外さず『未確認』として、確認先、資料、期限を残します。ゼロと未確認を区別することが重要です。

親の銀行暗証番号を共有すべきですか？

口座の存在や連絡先の共有と、暗証番号・パスワードの共有は別です。本人意思、金融機関の手続、法的権限を確認します。

確認した主な情報源
このページで確認した一次資料（5件）

制度・統計の発行元、対象期間、確認日、次回確認目安を表示しています。期限は編集上の再確認日であり、制度の有効期限ではありません。鮮度管理の方法

  • 裁判所「相続の放棄の申述」公的機関一次資料／使用目的：知った時から原則3か月・家庭裁判所／対象：現行／確認日：／見直し：制度改定時・高優先／次回確認目安：
  • 国税庁「相続税の申告と納税」公的機関一次資料／使用目的：原則10か月期限／対象：現行／確認日：／見直し：法改正時・高優先／次回確認目安：
  • 法務省「相続登記義務化Q&A」公的機関一次資料／使用目的：相続登記期限／対象：2024-04以降／確認日：／見直し：法改正時・中優先／次回確認目安：
  • 国税庁「相続財産から控除できる債務」公的機関一次資料／使用目的：借入金・未払金等の債務控除と保証債務の区別／対象：現行／確認日：／見直し：法改正時・高優先／次回確認目安：
  • 国税庁「相続税の計算」公的機関一次資料／使用目的：基礎控除計算／対象：現行／確認日：／見直し：法改正時・高優先／次回確認目安：