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老後のお金を数字で確認

親の銀行口座を整理する｜暗証番号ではなく「口座の存在」を共有

親が入院・認知機能低下したとき、どこから公共料金や介護費が引き落とされているか分からない状態を防ぎます。

公開日：最終確認：編集：作成・確認方法
先に結論

共有するのは銀行名・支店・口座用途・主な引落し・書類保管場所です。暗証番号やネットバンキングのパスワードを当サイトや共有ファイルへ入力させません。

年金の入金と生活費の引落しを口座別に引き継ぐ

口座名だけでなく、止まると生活に影響する入出金を1件ずつ確認します。「現在の口座」「次の入出金日」「根拠資料」「変更先と手続」「反映月」「確認状態」を同じ行へ記録すると、入院や認知機能低下の際に、未払い・二重払い・年金等の受取漏れを見つけやすくなります。

親の定期入出金を口座別に引き継ぐ確認票
入出金現在の口座・次回日確認資料・窓口変更先・必要書類反映月・確認状態
年金・給付の入金金融機関・支店・次回入金日年金振込通知、通帳、制度窓口本人名義の受取口座・変更届反映予定月＿＿／未確認・手続中・確認済み
税・社会保険料口座振替・納期限納付通知、口座振替案内、自治体等変更口座・届出方法・納付書の代替旧口座最終月＿＿／新口座開始月＿＿
家賃・住宅費・公共料金引落口座・次回支払日賃貸契約、請求書、利用明細契約先ごとの変更届・代替支払方法反映月＿＿／旧口座の停止確認＿＿
医療・介護費引落口座・請求締日利用契約、請求書、施設・事業者支払者・口座変更手続・緊急連絡先次回請求＿＿／変更確認＿＿
保険料・共済引落口座・払込期月契約内容通知、保険会社払込方法変更・失効条件の確認反映月＿＿／二重払確認＿＿
カード・分割・ローン引落口座・締日・支払日請求明細、返済予定表、契約先変更手続・未確定利用分の確認旧口座最終月＿＿／新口座開始月＿＿
通信・見守り・定額サービス引落口座・更新日請求明細、契約書、事業者継続する契約だけ変更先を確認反映月＿＿／解約・継続＿＿
家族間送金・その他入出金元・予定日送金記録、合意内容、相手方目的・期間・正式な権限を確認次回日＿＿／見直し日＿＿

口座番号は必要最小限の識別情報だけにし、暗証番号、オンラインバンキングのパスワード、カード番号全桁、個人番号は記録しません。このページに入力・保存・送信機能はありません。

「家族が知っている」から正規の手続へ分ける

本人の状態に応じて銀行へ確認する手続の整理
本人の状態先に確認すること記録する結果注意点
本人が手続できる本人の意思で入出金一覧と変更先を確認変更届、受付日、反映月金融機関ごとの必要書類を本人が確認
将来に備える取引銀行の代理人制度・代理サービスの有無対象取引、代理人、開始条件、終了条件銀行ごとに名称・範囲・要件が異なる
突然、本人意思を確認できない生活費、入院費、介護施設費の支払資料を持って取引銀行へ相談相談日、必要資料、銀行の個別回答家族判断で暗証番号を使わず、銀行の正式な案内に従う
判断能力の低下が続く金融機関と成年後見制度等の相談窓口を確認相談先、申立て・契約の要否、担当者口座一覧の共有だけでは取引権限にならない

全国銀行協会は、本人の意思確認ができない場合の払出しは原則として本人意思の確認が必要としつつ、生活費、入院費、介護施設費等で困った場合はまず取引銀行へ相談するよう案内しています。対応は銀行や個別事情で異なるため、この票は代理権を作る書類ではありません。

切替後に未払いと二重払いを確認する

  1. 旧口座の最終入出金月と、新口座の開始月を並べる
  2. 新口座への反映を明細で確認するまで旧口座の必要残高をゼロにしない
  3. 同じ請求が両方の口座から落ちていないか確認する
  4. 振替失敗時の納付書・請求先・支払期限を記録する
  5. 確認済みの日付と確認した人を残し、未確認項目を分ける
銀行へ相談する根拠資料
残高証明・契約書単位で親の財産と債務を整理する判断能力低下時の成年後見制度を確認する介護費の制度内・制度外請求を分ける親と確認する15項目へ戻る支払困難時の相談先を確認する一次資料の鮮度管理を見る

口座一覧に入れる項目

  • 金融機関名・支店名
  • 口座の用途（年金、生活費、貯蓄等）
  • 主な引落し・入金
  • 通帳・証書の保管場所
  • 証券・保険・貸金庫の有無
  • 休眠・不要口座候補

口座を増やす前に整理する

新しい銀行口座の開設を先に勧めず、現在の口座数、手数料、引落し、家族が把握できるかを確認します。将来銀行案件を導入しても、不要口座整理を同時に扱います。

本人の判断能力が低下した場合

子どもであっても、本人名義の預貯金を自由に管理できるとは限りません。認知症等で判断能力が十分でない場合に本人を法的に支援する制度として、成年後見制度があります。

一覧化と「代理で動かせること」は別問題

口座の存在を家族が知っていることと、家族が本人名義の口座を自由に操作できることは別です。本人の意思、金融機関の手続き、委任、判断能力の状態などによって対応が変わります。暗証番号を共有するだけの運用に頼らず、金融機関へ正式な手続きを確認します。

整理後に残す管理表

銀行名、支店、用途、主な入出金、通帳等の保管場所、問い合わせ先、最終確認日を記録します。残高やパスワードを家族共有クラウドへ不用意に保存せず、閲覧できる人と保管方法を決めます。

成年後見制度親のチェックリスト話し方を確認

親の銀行口座一覧に入れる10項目

基本情報お金の動き管理情報
金融機関・支店年金・給与の入金最終確認日
口座種別・名義税・保険料の引落し通帳・証書の保管場所
口座の用途家賃・公共料金・カード金融機関の連絡先

口座番号の全部、暗証番号、オンラインバンキングのパスワードを家族共用の表へ載せる必要はありません。まずは口座の存在・用途・資料の場所・公式手続の連絡先を共有します。

整理は「使っていない口座の解約」だけではない

  1. 年金・給付の入金口座を特定
  2. 医療・介護・税・保険の引落しを特定
  3. 生活費用と貯蓄用を区別
  4. 休眠・ネット銀行・証券連携を確認
  5. 本人が手続できる間に金融機関へ相談

家族が口座の存在を知っていることと、代理で払戻し・変更ができることは別です。本人の判断能力に不安がある場合は、金融機関、地域包括支援センター、成年後見制度の相談窓口等へ確認します。

財産一覧を作る認知症とお金の管理親の15項目を確認

よくある質問

親の銀行口座は何を共有しますか？

金融機関、支店、口座用途、入出金、資料の保管場所、確認日を一覧化します。暗証番号共有とは分けます。

使っていない口座はすぐ解約すべきですか？

年金、税、保険、公共料金、カード等の入出金がないか確認し、必要な変更を済ませてから本人が金融機関で手続します。

家族なら親の口座を自由に動かせますか？

口座の存在を知ることと取引権限は別です。本人意思、金融機関の代理手続、判断能力に応じた法的制度を確認します。

主な公的一次情報
このページで確認した一次資料（2件）

制度・統計の発行元、対象期間、確認日、次回確認目安を表示しています。期限は編集上の再確認日であり、制度の有効期限ではありません。鮮度管理の方法