老後の貯金はいくらあれば安心？平均より大切な「資産寿命」
同じ1000万円でも、毎月2万円不足する人と10万円不足する人では持つ期間が大きく違います。
老後の貯金はいくらあれば安心
500万・1000万・2000万円など、今ある金融資産が毎月の赤字別に何年持つかを比べます。
答え：一律の安心額はありません。毎月の赤字額、備える年数、住宅・医療・介護などの一時支出から必要額を出し、現在の金融資産が何年持つかを確認します。
月5万円赤字の場合
| 金融資産 | 単純資産寿命 |
|---|---|
| 300万円 | 5年 |
| 500万円 | 約8年4か月 |
| 1000万円 | 約16年8か月 |
| 2000万円 | 約33年4か月 |
| 3000万円 | 50年 |
平均・中央値・金融資産の定義を確認
年代別データを掲載する際は、平均と中央値、単身と二人以上世帯、調査上の「金融資産」の定義を明示します。
貯金なしは別の考え方
金融資産0円で赤字の場合は、資産寿命表ではなく、毎月のキャッシュフロー改善と公的制度を優先します。
十分な資産がある人は使える額を逆算
65歳・2000万円を90歳まで25年間で均等に取り崩す単純計算なら、資産から月約6.7万円です。年金等を加え、臨時支出を別に考えます。
編集部独自計算：年齢・貯金額別に90歳・95歳まで使える月額
同じ貯金額でも、取り崩しを始める年齢と備える年齢で毎月使える額は変わります。18条件を同じ式で再計算しました。
| 開始年齢・金融資産 | 90歳まで | 95歳まで |
|---|---|---|
| 60歳・貯金500万円 | 1.4万円／月 | 1.2万円／月 |
| 60歳・貯金1000万円 | 2.8万円／月 | 2.4万円／月 |
| 60歳・貯金2000万円 | 5.6万円／月 | 4.8万円／月 |
| 65歳・貯金500万円 | 1.7万円／月 | 1.4万円／月 |
| 65歳・貯金1000万円 | 3.3万円／月 | 2.8万円／月 |
| 65歳・貯金2000万円 | 6.7万円／月 | 5.6万円／月 |
| 70歳・貯金500万円 | 2.1万円／月 | 1.7万円／月 |
| 70歳・貯金1000万円 | 4.2万円／月 | 3.3万円／月 |
| 70歳・貯金2000万円 | 8.3万円／月 | 6.7万円／月 |
金融資産 ÷（目標年齢 − 開始年齢）÷ 12。表は見やすさのため月額を1,000円単位で四捨五入し、配布データは1円単位で記録しています。運用益、物価変動、税・社会保険料、医療・介護・住宅修繕等の一時支出は含みません。60歳では年金開始前後の収支変化も別に確認してください。
年代と貯金額から近いケースを見る
貯金500万・1000万・2000万円は毎月赤字で比較する
| 金融資産 | 月3万円赤字 | 月5万円赤字 | 月8万円赤字 |
|---|---|---|---|
| 500万円 | 13年10か月 | 8年4か月 | 5年2か月 |
| 1000万円 | 27年9か月 | 16年8か月 | 10年5か月 |
| 2000万円 | 55年6か月 | 33年4か月 | 20年10か月 |
利息、運用、物価変動、税・社会保険料の変化、臨時支出を含めない単純計算です。金融資産の全額を生活費に使えると考えず、医療・介護・住宅修繕等の予備費を先に分けます。
平均貯金額より自分の取り崩し速度を優先
平均値や中央値は自分の生活費を示す数字ではありません。実際の年金振込額、直近3か月の支出、年払い費用を使い、何歳まで持つかを確認します。
よくある質問
老後の貯金はいくらあれば安心ですか？
一律ではありません。毎月不足額、備える年数、住居・医療・介護等の臨時支出から必要額を計算します。
貯金1000万円は月5万円の赤字で何年持ちますか？
単純計算では16年8か月です。
貯金2000万円なら使い切れませんか？
月8万円の赤字なら単純計算で20年10か月です。支出条件によっては使い切る可能性があります。
当サイトの「資産寿命」は、入力した金融資産を年間赤字額で単純に除した簡易計算です。運用損益、物価変動、制度改定、医療・介護・住宅修繕などの臨時支出を含まない場合があります。
- J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査2025」：年代別・世帯別金融資産
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制度・統計の発行元、対象期間、確認日、次回確認目安を表示しています。期限は編集上の再確認日であり、制度の有効期限ではありません。鮮度管理の方法
- J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査2025」公的機関一次資料／使用目的：年代別・世帯別金融資産／対象：2025年／確認日：／見直し：新調査時・中優先／次回確認目安：